1选择性货币政策工具中不包括()。
A消费者信用控制
B证券市场信用控制
C公开市场业务
D不动产信用控制
正确答案：C您的答案：回答错误（信用控制、优惠利率、预缴进口保证金）
选项ABD:选择性货币政策工具主要包括：证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等。选项C:属于一般性货币政策工具。
商业银行信用风险管理的核心指标主要包括以下几个方面：
(1)不良贷款率是指银行的不良贷款余额占总贷款余额的比例。不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的重要指标，反映银行在贷款管理方面的风险控制能力。
(2)逾期贷款率是指银行的逾期贷款余额占总贷款余额的比例。
(3)拨备覆盖率是指银行为应对贷款损失而计提的准备金与不良贷款余额的比例。
(4)贷款损失准备充足率是指银行实际计提的贷款损失准备金与应计提的贷款损失准备金的比例。
(5)单一客户贷款集中度是指银行对单一客户的贷款余额占资本净额的比例。该指标反映了银行对单一客户的依赖程度和潜在的信用风险。
(6)大额风险暴露是指银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露超过其一级资本净额一定比例的风险。大额风险暴露反映了银行对特定客户或关联客户的信用风险集中度，是监管机构关注的重要指标。
根据《民法典》第五百五十七条规定，债权债务终止的情形包括：
1.债务已经履行；
2.债务相互抵销；
3.债务人依法将标的物提存；
4.债权人免除债务；
5.债权债务同归于一人；
6.法律规定或者当事人约定终止的其他情形。
合同的权利义务关系终止后，不影响合同中结算和清理条款的效力。具体来说：
①结算条款：指合同中关于双方如何进行财务结算的条款，例如支付方式、支付时间等。
②清理条款：指合同中关于合同终止后如何处理未了事项的条款，例如退还保证金、处理遗留问题等。
这些条款在合同权利义务关系终止后仍然有效，因为它们是为了确保合同各方在合同终止后能够顺利处理相关事宜，避免产生不必要的纠纷。因此，合同权利义务关系的终止不影响合同中的结算和清理条款。故本题选D。
金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业4个大类：
选项A:资本市场服务包括证券市场服务、公开募集证券投资基金、非公开募集证券投资基金、期货市场服务、证券期货监管服务、资本投资服务、其他资本市场服务7个中类。
选项C:货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务5个中类。
选项B:保险类包括人身保险、财产保险、再保险、商业养老金、保险中介服务、保险资产管理、保险监管服务、其他保险活动8个中类。
最后一类是，其他金融类包括金融信托与管理服务、控股公司服务、非金融机构支付服务、金融信息服务、金融资产管理公司、其他未列明金融业6个中类。
9关于上市银行的总市值指标，表述错误的是()。
A总市值等于发行总股份数乘以股票票面价格
B总市值是投资者资金分配的重要参考
C总市值是衡量银行规模的重要指标
D总市值反映一家银行在资本市场上的影响力水平
正确答案：A您的答案：回答错误
总市值等于发行总股份数乘以股票市价(A错误),它是衡量银行规模的重要综合性指标(C正确),反映了一家银行在资本市场上的影响力水平(D正确),同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考(B正确)。
A正确：金融交易中买卖双方相互作用过程所形成的价格，使金融市场具有决定和发现利率、汇率、证券价格等金融资产价格的功能，为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置。这是金融市场的定价功能。
B选项，货币资金融通功能，金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方的融资活动搭起了一座桥梁，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。
C选项，优化资源配置功能，通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，而金融资产的价格变动则反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。D选项，风险分散与风险管理功能，金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能。
十
总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。其主要特点是：①在总行和分支机构之间设立若干区域总部(C正确),负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；
②总行与区域总部按相同序列设立若干事业部(B正确),区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导(D正确)。
③在这种组织架构中，总行最高管理层、区域总部管理层、总行各事业部、区域总部各事业部、所有分支机构共同构成一个“多维”的矩阵型结构。
故本题选A。A选项属于“以区域管理为主的总分行型组织架构”的特点。
14下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是()。
A背信运用受托财产罪
B违法发放贷款罪
C吸收客户资金不入账罪
D违规出具金融票证罪
正确答案：A您的答案：回答错误
背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”,个人不能构成本罪的主体。故本题选A。
15除了法律规定基金财产的债务只能()承担。
A基金管理人
B基金托管人
C全体基金份额持有人
D基金财产
正确答案：D您的答案：回答错误
基金财产的债务由基金财产本身承担，基金份额持有人以其出资为限对基金财产的债务承担责任。但基金合同依照本法另有约定的，从其约定。故本题选D。
17不属于刑罚的是()。
A拘留⑧罚金C剥夺政治权利D没收财产
正确答案：A您的答案：回答错误
名师解析：试题编号：5428414534573800
我国的刑罚可以分为主刑和附加刑：（管拘有无死罚剥没驱）
18下列不属于监管工具的是()。A流动性B风险集中度C银行账薄利率风险
D资本回报率
正确答案：D您的答案：回答错误
名师解析：试题编号：5428466640183600（流拨风不；资拨、银账大杠）
我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率等。近年来，在国际金融危机、《巴塞尔协议Ⅲ》发布的背景下，国务院银行业监督管理机构于2011年4月27日公布关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，并陆续引入或更新了资本、拨备、流动性(LCR、NSFR)、银行账簿利率风险(IRRBB)、大额风险暴露杠杆率等银行监管工具。故本题选
20储蓄业务客户群体大，其主要风险为()。A操作风险B市场风险C流动性风险D信用风险
正确答案：A您的答案：回答错误
选项A:储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范。
22关于商业银行备用信用证的表述，以下说法正确的是()。
A商业银行无需垫付资金
B商业银行在一定条件下需要垫付资金
C备用信用证是商业银行的代理业务
D商业银行必须垫付资金
正确答案：B您的答案：回答错误
备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。综上所述，本题选B。
选项D,职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
选项A,金融诈骗罪是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
选项B,贪污罪，是指国家工作人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。
选项C,非法占有他人财物罪，是指犯罪嫌疑人将代为保管的他人财物非法占为己有。
26关于风险调整后资本回报率(RAROC)的说法，正确的是()。
D同时考虑了预期损失和非预期损失
正确答案：D您的答案：回答错误
风险调整后资本回报率既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。
29下列不属于银行业协会职能的是()。A监督B维权协调D服务
正确答案：A您的答案：回答错误
中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。故本题选A。
30以下不属于银行公司治理组织架构主体的是()。A股东大会⑧董事会C监事会D股东
正确答案：D您的答案：回答错误（股董监高）
公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。故本题选D。
31()是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率
正确答案：C您的答案：回答错误
C正确：不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。
A错误：资本利润率是指银行净利润与股东权益的比率，主要用于衡量银行的盈利能力。
B错误：资本充足率是指银行持有的符合监管规定的资本与其风险加权资产之间的比率，用于衡量银行抵御风险的能力
35根据银行的相关规定，同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过(4)张；同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过(3)张。
下商业银行短期流动性水平的指标是()。
A净稳定融资比率
B核心负债比例
C流动性缺口率
D流动性覆盖率
正确答案：D您的答案：回答错误
《巴塞尔协议Ⅲ》提出了两个流动性量化监管指标：
(1)流动性覆盖率(LCR),用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；
(2)净稳定资金比率(NSFR),用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。
40()是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。
A拨贷比
C不良贷款拨备覆盖率
D资本充足率
正确答案：A您的答案：回答错误
A正确：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。
C错误：不良贷款拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额。
42在商业银行组织架构类型中，事业部型组织架构突出的是经营管理理念(D以客户为中心)。
43在分析商业银行贷款结构时，可以作为重要的一个指标是()。
A生意资产占比
B定期存款占总存款的比重
C零售贷款占比
D活期存款占总存款的比重
正确答案：C您的答案：回答错误
46影响货币乘数的因素不包括()。A法定存款准备金率⑧定期存款准备金率现金漏损率
D利率
正确答案：D您的答案：回答错误（法现超定存）
影响货币乘数的因素主要有：法定存款准备金率、现金漏损率、超额存款准备金率、定期存款的存款准备金率。
49关于我国商业银行组织架构特征的说法，错误的是()。
A总行负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标
B我国商业银行组织架构的主流形式是以行业管理为主的组织架构
C我国商业银行在组织架构发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行
D我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构
正确答案：B您的答案：回答错误
1.我国商业银行组织架构：
(1)一方面，从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构
(D正确)。总行作为一级法人对全国各级行统一领导，负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标(A正确),负责对全行的资产进行管理，负责对全行进行资源优化配置。其他各级行在总行的领导下，在授权范围内展开经营。
(2)另一方面，从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构(B错误)。根据监管部门要求，国内银行可分为总行、分行和支行三个层级。但在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。
2.我国商业银行组织架构的发展趋势：
我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。(C正确)
50市盈率反映了股票的风险高低程度，股价一定时，每股收益水平越(),市盈率水平越(),则股票风险就越()。A低；高；低B高；低；低C高；高；低D低；低；低
正确答案：B您的答案：回答错误
市盈率(P/E Ratio)反映了股票的风险高低程度，可表示为：市盈率=股票价格(P)/每股收益(E)。具体来说，当股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小；反之，每股收益水平越低，市盈率水平越高，则股票风险就越大。故本题选B。
51在短期收益中，利率和期限成正相关，在中长期收益中，利率和期限成负相关，这是属于()曲线。
A驼峰收益曲线
B正向收益曲线
C反转收益曲线
D一条水平线
正确答案：A您的答案：回答错误
收益率曲线一般有四种典型形状：
①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；
②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；
③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；
④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。(故本题选A)
54国际货币组织金融危机不包括()。A货币危机⑧银行危机C外债危机
D非系统性金融危机
正确答案：D您的答案：回答错误（货 银 外 系 ）
国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机。②银行危机。③外债危机。④系统性金融危机。非系统性金融危机不属于这四类之一。
55关于外币存款业务需要管理的风险点，不包括哪一项()。
A战略风险
B核算真实性风险
C政策性风险
D假钞风险
正确答案：A您的答案：回答错误（假政核）
外币存款业务风险管理要求，除同人民币存款管理要求基本一致外，在日常经营中还需管控以下风险点：
(1)假钞风险。(2)政策性风险，主要包括资本项下外币储蓄、提钞、兑换人民币时未经国家外汇管理部门批准。（3）商业银行要加强外汇存款业务合规性、内部控制完备性和核算真实性风险的把控。(B正确)综上所述，本题选A。
59以下关于共同犯罪的说法，正确的是()。
A具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人“共同犯罪”的，认定为共同犯罪
B共同犯罪人除主犯外，包括从犯、胁从犯，不包括教唆犯（胁从教）
C组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的、或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯
D共同犯罪分为一般共犯、特殊共犯和犯罪集团三种
正确答案：C您的答案：回答错误
A选项错误：具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄或没有刑事责任能力的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪。其刑事责任由具备主体资格的人承担。B选项错误：共同犯罪人除主犯外，还包括从犯、胁从犯和教唆犯。D选项错误：共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯(即犯罪集团)两种，而不是三种。
60以下关于买入返售业务中用于交易的资产的说法，正确的是()。
A可以是信用等级较低的资产
B必须是符合监管要求和合同约定的合格资产
C必须是足值的货币
D必须是现实的货币
正确答案：B您的答案：回答错误
买入返售(卖出回购)业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产。卖出回购方不得将业务项下的金融资产从资产负债表转出。故本题选B。
托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。
(1)光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。(故本题选
D)
(2)跟单托收是指附有商业单据的托收。跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为两种：一种是金融票据随商业单据的托收，这种托收是凭汇票付款，其他单据是汇票的附件，起“支持”汇票的作用。另一种是商业单据不附金融单据的托收。跟单托收按其交单方式，分为凭承兑交单与凭付款交单。
62我国当前的货币政策中介目标主要是以(货币供应量)为基础，结合其他指标形成的调控体系。
63关于信用风险的分类，下列说法不正确的是()。
A按风险发生的形式，分为结算前风险和结算风险
B按风险暴露特征，仅分为公司信用风险暴露和零售信用风险暴露
C按风险能否分散，分为系统性信用风险和非系统性信用风险
D按风险暴露主体不同，分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露
正确答案：B您的答案：回答错误
选项B错误D正确：按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。其中，主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。
64以下关于买入返售的说法，正确的是()。
A买入返售(卖出回购)是指金融机构按约定的价格买入(卖出)债券或其他金融资产，再按约定价格返售(回购)给卖出方(买入方)的资金融通行为
B买入返售(卖出回购)业务中，正回购方可以将业务项下的金融资产从资产负债表转出
C买入返售(卖出回购)业务项下的金融资产可以是未经现实登记的金融资产
D买入返售(卖出回购)业务项下的金融资产可以是已卖出的金融资产
正确答案：A您的答案：回答错误
B错误：根据规定，卖出回购方不得将业务项下的金融资产从资产负债表转出。
69下列关于拨备前利润的说法，错误的是()。
A拨备前利润是尚未扣除贷款损失准备金的利润
B拨备前利润是计算当期提取拨备的基础
C银行计提拨备的政策是影响拨备前利润的重要因素
D拨备前利润是银行常用的盈利性指标
正确答案：B您的答案：回答错误
B错误：拨备前利润并不是计算当期提取拨备的基础，而是指尚未扣除当期提取拨备的利润。拨备的提取通常是基于银行对资产质量的评估和风险管理政策。
70关于汇票的表述正确的是()。
A见票即付的汇票，无需提示承兑
B承兑适用于汇票和本票，不适用于支票
C汇票金额中文大写与数码记载不一致的，以中文大写金额为准
D汇票保证中，被保证人的名称属于绝对应记载事项
正确答案：A您的答案：回答错误
A选项正确：对于见票即付的汇票(如银行汇票),付款人见票时即需履行付款义务，因此无需提示承兑。
B选项错误：承兑仅适用于汇票，而不适用于本票和支票。本票是由出票人自己承诺付款，而支票则没有承兑这一概念。
75享有(),是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A安全权B自主选择权C知情权D隐私权
正确答案：C您的答案：回答错误
76合同无效的法律效力()。A自登记时无效B自订立时无效C自履行时无效D自被确认无效时无效
正确答案：B您的答案：回答错误
772024年的新《公司法》简化了有限责任公司组织机构可以只设(董事会),不设置(监事会
)。
名师解析：试题编号：5431540871161800
根据最新修订的《公司法》,公司可以按照公司章程的规定在董事会中设置由董事组成的审计委员会，行使《公司法》规定的监事会的职权，不设监事会或者监事。故本题选B。
782007年美国次贷危机是()危机。A银行危机B货币危机C系统性金融危机D外债危机
正确答案：C您的答案：回答错误
美国次贷危机被归类为系统性金融危机，因为它涉及多个金融领域，包括银行危机、货币危机和外债危机等。故本题选C。
根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：
(1)按照保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险。
(2)按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险。
(3)按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保险。
(4)按照保险承担的责任次序，保险可以分为原保险和再保险。
81根据《中华人民共和国担保法》及相关规定，下列保证合同中无效的有()。
A经国务院批准为使用外国政府贷款而由国家机关提供的保证合同
B企业法人分支机构经法人书面授权后提供的保证合同
C国家机关为固定资产投资贷款向国有银行提供的保证合同
D企业法人职能部门对外提供的保证合同
E公立学校提供的保证合同
正确答案：CDE您的答案：回答错误
C选项：根据《中华人民共和国民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但经
可变更、可撤销合同的类型：（误公欺胁乘）
①因重大误解订立的合同； (E)
②显失公平的合同；(B)
③因欺诈而订立的合同；
④因胁迫而订立的合同；
/^乘人之危的合同
商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。（治控审）
88下列关于商业银行内部控制的说法中，正确的有()。ADE
A在内部控制中，商业银行应建立健全外包管理制度、明确相应的组织架构和管理职责、并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估
B健全的内部控制保障体系包括以下要素：信息系统控制、人员管理、考评管理、内控文化
C商业银行的内部控制应当遵循全覆盖、制衡性、审慎性、独立性的原则
D商业银行内部控制措施包括内部控制体系建设、风险识别、信息系统建设、合理的岗位设置、加强员工管理等
E银行开展内部控制的目标包括保证风险管理的有效性
名师解析：试题编号：2153889592302600
B错误：商业银行应当建立有效内部控制保障体系，确保银行内部控制措施得到有效实施，实现内部控制目标。健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。(信报业，人考内)
C错误：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：（全制审相）
①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。
②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。
③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整
89区域发展是一个综合性的问题，主要包括的方面有()。
区域发展分析应包括经济、社会和生态环境三个方面。
94关于银行的效率指标，下列说法正确的有()。
A人均净利润是评价银行经营效率的重要指标之一
B成本收入比=管理费用/营业净收入×100%
C成本收入比是评价银行经营效率的重要指标之一
D人均净利润=净利润/员工数量×100%
E营业净收入=营业收入-营业支出和费用
正确答案：ACDE您的答案：回答错误
名师解析：试题编号：2154202225961400
B选项错误：成本收入比=营业费用(含营业税)/营业净收入*100%。
96下列关于人民币的表述，正确的是()。
A人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责
B以人民币支付中华人民共和国境内的一切公众的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C人民币是中华人民共和国的法定货币，
D单位为元，辅币单位为角、分
E人民币的法定管理部门是中国人民银行
正确答案：BCDE 您的答案：回答错误
A错误：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回
个人消费贷款一般包括：（汽助消装耐质）
①个人汽车贷款；
②助学贷款；
③个人消费额度贷款；
④个人住房装修贷款；
⑤个人耐用消费品贷款；
个人权利质质押贷款等
1.直接融资工具包括：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
2.间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种方式，不通过金融中介机构。
101下列商业银行指标中，属于流动性指标的有()。
A净稳定资金比例
B定活比
C优质流动性资产充足率
D流动性匹配率
E流动性覆盖率
正确答案：ACDE您的答案：回答错误
名师解析：试题编号：2154566965230000
B项，存款与活期存款占总存款的比重(定活比),是进行存款资金成本分析时最受关注的指标，属于结构指标。
103合同生效的要件有()。
A当事人意思表示真实
B合同标的须确定和可能
C合同须以书面形式订立
D当事人必须具有完全民事行为能力
E合同标的合法
正确答案：ABE您的答案：回答错误
合同生效的要件：
①当事人必须具有相应的民事行为能力；
②当事人意思表示真实；(A正确)
③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；(E正确)
④合同标的须确定和可能。(B正确)
104下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》核心内容的有()。
A提高资本充足率监管标准
B提出流动性覆盖比率要求
C引入杠杆率监管标准
D统一了监管资本定义
E增强风险加权资产计量的审慎性
正确答案：ABCE您的答案：回答错误
名师解析：试题编号：2154723282059400
《巴塞尔协议Ⅲ》:
(1)强化资本充足率监管标准。巴塞尔协议Ⅲ全面强化了资本充足率监管的三个要素：
一是提升资本工具损失吸收能力。《巴塞尔协议Ⅲ》对资本工具的质量和损失吸收能力提出了更高的要求，强调资本质量与资本数量同等重要。明确了一级资本和二级资本的功能和标准，特别是普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位。
二是增强风险加权资产计量的审慎性。【E正确】
三是提高资本充足率监管标准。(核心一级资本充足率不得低于4.5%。一级资本充足率不得低于6%。总资本充足率不得低于8%。)【A正确】
(2)引入杠杆率监管标准。不得低于3%。【C正确】
(3)建立流动性风险量化监管标准。提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率(LCR);净稳定资金比率(NSFR)。【B正确】D选项属于“巴赛尔协议I”的内容。
106下列各项中，不得作为商业银行呆账核销的债权是()。
A借款人因经营不善破产，清算后仍无法偿还的债权B借款人、担保人已破产的债权
C违反法律、法规的规定、以各种形式逃废或是悬空的银行债权
D借款人、担保人有偿还能力，银行未按规定履行必要措施的债权
E银行未向借款人和担保人追偿的债权
正确答案：CDE您的答案：回答错误
名师解析：试题编号：2154827493279000
核销指银行根据国家有关法律法规和政策规定，通过使用资产减值准备，对呆账资产损失进行内部账务处理、纳入表外核算的行为。不是所有的不良资产都可以核销，下列债权、股权不得作为呆账核销：
①借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实施必要程序追偿的债权；
(D正确)
②违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或悬空的银行债权；(C正确)
③因行政干预造成逃废或悬空的银行债权；
④银行未向借款人、担保人追偿的债权； (E正确)
⑤其他不应核销的银行债权、股权。
综上所述，本题选CDE。
107清廉从业的内涵包括()。
正确答案：ABCD您的答案：回答错误（理 制 行 产 ）
清廉金融包含清廉从业理念、清廉从业制度、清廉从业行为、清廉金融产品等。故本题选ABCD。
108债券回购的主要形式包括()。A买断式回购B抵押式回购C保证式回购D质押式回购E担保式回购
正确答案：AD您的答案：回答错误（买质）
债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购：
①买断式回购又叫做开放式回购，债券所有权发生了实质性的转移，融出资金方可以自由处置债
109存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括()。
A单位银行卡备用金B基本建设资金C住房基金D期货交易保证金E社会保障基金
正确答案：ABCDE 您的答案：回答错误
专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故本题选ABCDE。
113合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。()A正确B错误
“合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行的高层做起”。
115商业银行收入结构主要表现为净利息收入、非利息收入、投资业务收入。()
商业银行的收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。其中非利息收入主要包括收费收入、投资业务和其他中间收入等。
116我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。()
A正确
B错误
正确答案：A您的答案：回答错误
118在我国持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备的机构是财政部。()A正确B错误
正确答案：B
我国，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备的机构是中国人民银行。
121中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为董事会，对会员大会负责。()
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
122国家金融监督管理总局统一负责除保险业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。()
正确答案：B您的答案：回答错误
国家金融监督管理总局统一负责除证券业之外的金融业监管，而不是除保险业之外的金融业监管。
123保险集团公司因下属各类机构较为复杂，因此不属于专门的保险类金融机构。()A正确B错误 本题表述错误。
保险类金融机构主要包括保险公司、保险专业中介机构、保险资产管理公司、保险集团公司等。
125一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。 ()
本题表述正确。
一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。
1以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是()。
A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结
C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年
正确答案：C您的答案：D回答错误
被冻结的款项如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。根据最高
人民法院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过一年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过二年。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释。
3某企业在商业银行办理贷款200万元并以商业用房抵押，但由于手续欠缺，尚未办理他项权证，该笔贷款发放后，该公司发生重大事故，经营代表人车祸死亡，经营活动停止。因此，该笔贷款无抵押物，处于高风险状态。这是由于()引起的操作风险。
A内部程序
B外部事件
C系统
D人员
正确答案：A您的答案：B
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。题目中描述说“手续欠缺，未办理他项权证”这属于是内部程序。故本题选A。
旧准则以五级分类为基础，通过五级分类迁徙情况计算贷款拨备的计提。新准则下，主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来一年内的预期信用损失；对于风险已出现显著增加的资产，损失阶段划为阶段二或阶段三，计提损失准备时要考虑资产整个存续期内的全部预期信用损失。因此，损失阶段、信用评级等是新准则模型的计量基础。故本题选C。
7在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指(),反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。
A M2
B M3
CMO
D M1
正确答案：A您的答案：C回答错误
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：一是流通中现金M0;二是狭义货币供应量M1;三是广义货币供应量M2,由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量就是指M2。
13商业银行的“三性”经营原则中不包括()。A流动性B效益性C安全性D独立性
正确答案：D您的答案：C回答错误
《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。故本题选D。
14下列选项中，不属于我国银行审慎监管框架的组成部分的是()。A行之有效的监管工具B 准确无误的执行监管C审慎全面的监管规则D科学合理的监管组织体系
正确答案：B您的答案：B回答正确
完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具；三是科学合理的监管组织体系。“准确无误的执行监管”不属于审慎监管框架的一部分，故本题选B。
17商业银行发展同业业务，下列说法错误的是()。
A实行专营部门制
B将同业业务纳入全面风险管理
C法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权
D应具备相应的同业业务治理体系
正确答案：C您的答案：B回答错误
商业银行应建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门不得进行转授权，C错误，不得办理未经授权或超授权的同业业务。商业银行开展同业业务实行专营部门制，A正确，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，D正确，由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，B正确。故本题选择C项。
18以下关于信托基本特征的说法，错误的是()。
A受益人要为受托人的最大利益管理信托事务
B信托财产具有独立性
C信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
D信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
正确答案：A您的答案：D回答错误
信托的基本特征： (1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉； (2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；(3)信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。(4)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务(A错
误); (5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题答案选A。
19银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为()。
A银行支票B银行汇款C银行汇票D银行本票
正确答案：D您的答案：A回答错误
银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。故本题选D。
银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇款是银行(汇出行)应汇款人(债务人)的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行(汇入行),付给收款人(债权人)的一种结算方式。
21甲公司于2016年3月2日签发同城使用的支票1张给乙公司，金额为10万元人民币，付款人为丁银行。次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。2016年3月17日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的正当理由是()。
A丁银行不是该支票的债务人
B该支票的债务人应该是甲公司和乙公司
C甲公司在丁银行账户上的存款仅有2万元人民币
D甲公司未按期提示付款
正确答案：C您的答案：C回答正确
支票持有人请求付款时，甲公司在丁银行账户上的可供合法支配的存款余额不足以支付所开支票款项，甲公司属于开空头支票，所以丁银行可以拒绝付款。支票的持票人应当自出票日起10日内
提示付款，D项中甲公司是出票人，不是持票人，所以银行不可以以甲公司未按期提示付款来拒绝付款。故本题选C。
22某商业银行接受以某企业的股权为其借款的担保，下列说法正确的是()。
A该担保方式属于保证
B该担保方式属于质押
该贷款属于信用贷款
D该担保方式属于抵押
正确答案：B您的答案：A回答错误
《民法典》第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质： (1)汇票、本票、支票； (2)债券、存款单； (3)仓单、提单；(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权； (6)现有的以及将有的应收账款； (7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。题目中以股权做担保，属于质押。故本题选B。
26下列关于交易对手信用风险的说法，错误的是()。
A场外衍生交易中普遍蕴含着交易对手信用风险
B交易对手违约的信用风险是双向的
C传统贷款业务中普遍蕴含着交易对手信用风险
D是指交易对手在一笔交易的现金流，最后结算之前的违约风险
正确答案：C您的答案：D回答错误
传统的信贷风险属于单向风险，只有发放贷款的银行才面临违约损失风险；而交易对手违约风险是双向的，即交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值，交易的市场价值是不确定的日随时变化 更难以管理
30债务履行届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权()。
A不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿
B直接向人民法院申请实现抵押权
C可与抵押人协议，以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿
D非经抵押人同意不得实现抵押权
正确答案：C您的答案：B回答错误
抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
32当银行日常经营无法满足法规规定，导致不能履行合同，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是()。A操作风险B声誉风险C战略风险D法律风险
正确答案：D您的答案：C回答错误
法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。故本题答案选D。
操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
声誉风险是指由于商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对其形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
34假设某银行风险加权资产为10000亿元，则根据2004年6月发布的《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》,其核心资本不得()。A高于400亿元B低于400亿元C高于800亿元D低于800亿元
正确答案：B您的答案：B回答正确
根据《巴塞尔协议II》的规定，银行的核心资本不得低于4%。因此，该行核心资本不得低于400亿元(=10000×4%)。
36公司增加或减少注册资本，需由公司()作出决议，并由代表2/3以上的表决权的股东通过，并需进行相应的变更登记。
A公司经理
B董事会
C监事会
D股东会
正确答案：D您的答案：B回答错误
公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。公司减资后的注册资本不得低于法定的最低限额。故本题答案选D。
45下列关于商业银行风险资本与监管资本的表述，正确的是()。
A两者基本无关
B两者一致
C监管资本有逐渐向风险资本靠拢的趋势
D监管资本低于风险资本
正确答案：C您的答案：A回答错误
尽管经济资本与监管资本很难一致，但监管资本有逐渐向经济资本靠拢的趋势。经济资本也称为风险资本。
52流动性比例的最低监管标准为不低于()。A 10%B100%C25%D 50%
正确答案：C您的答案：B回答错误
流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额，流动性比例的最低监管标准为不低于25%。
54以下关于风险管理策略说法正确的是()。
A“不做业务、不承担风险”是指风险分散策略
B商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同区域是指风险规避策略
C对于信用等级低的一方，银行为其设定较高的贷款利率是指风险对冲策略
D发放贷款时要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证是指风险转移策略
正确答案：D您的答案：B回答错误
商业银行风险策略可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的风险分散；风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿。信用评级较低，银行需要承担更大的风险，就需要在价格上附加风险溢价。
55下列属于商业银行授信业务的是()。
A信用证
B汇款
C托收
D咨询顾问
正确答案：A您的答案：B回答错误
商业银行授信业务包括： (1)表内授信业务，具体就是各类贷款和贴现业务等等， (2)表外授信业务，具体就是开立银承和信用证，以及各类承诺保证业务等。具体的有贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。故选项“信用证”符合题意，选择该项。
56下列事由中，能导致诉讼时效中断的是()。
A债权人提起诉讼起诉债务人
B债权人申请诉前财产保全措施，准备起诉债务人
C债权人因地震无法向债务人请求清偿债务
D债权人向人民法院申请强制执行债务人的财产
正确答案：A您的答案：C回答错误
诉讼时效中断是指在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新起算。根据《民法典》第一百九十五条规定，有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：
(1)权利人向义务人提出履行请求； (2)义务人同意履行义务； (3)权利人提起诉讼或者申请仲裁； (4)与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。故选项“债权人提起诉讼起诉债务人”能导致诉讼时效中断，符合题意，其他选项均不符合题意，故本题选择“债权人提起诉讼起诉债务人”选项。
57下列人员中，不属于证券交易内幕信息的知情人的是()。
A公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员
B持有公司3%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员C发行人的董事、监事、高级管理人员
D发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员
正确答案：B您的答案：D回答错误
我国《证券法》第五十一条规定，证券交易内幕信息的知情人包括：①发行人及其董事、监事、高级管理人员；②持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；③发行人控股或者实际控制的公司及其董事、监事、高级管理人员；④由于所任公司职务或者因与公司业务往来可以获取公司有关内幕信息的人员；⑤上市公司收购人或者重大资产交易方及其控股股东、实际控制人、董事、监事和高级管理人员；⑥因职务、工作可以获取内幕信息的证券交易场所、证券公司、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；⑦因职责、工作可以获取内幕信息的证券监督管理机构工作人员；⑧因法定职责对证券的发行、交易或者对上市公司及其收购、重大资产交易进行管理可以获取内幕信息的有关主管部门、监管机构的工作人员；⑨国务院证券监督管理机构规定的可以获取内幕信息的其他人员。
我国银行业金融机构包括： (1)开发性金融机构和政策性银行：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。(2)商业银行：商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。(3)其他银行业金融机构：由中国银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。“资产管理公司”包括金融资产管理公司与非金融资产管理公司，其中金融资产管理公司属于银行业金融机构。
60现代商业票据的含义和内容已经发生了重大变化，以下关于这种变化的表述正确的是()。
A商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据
B具有较大的二级市场
C发行人与投资者不是债务和债权关系
D仍然没有摆脱商品买卖关系
正确答案：A您的答案：B回答错误
现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。故“商业票据演变为一种专供在货币市场上的融资的票据”正确，“发行人与投资者不是债务和债权关系”错误，“没有摆脱商品买卖关系”错误。而票面金额也演变为标准单位，一般为10万美元以上。由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。故“具有较大的二级市场”错误。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。
62下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。A跟单托收B信用证C光票托收D汇款
正确答案：B您的答案：B回答正确
信用证业务中，有的时候银行会给企业垫资，所以信用证具有融资作用。信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。跟单托收是指附有商业单据的托收。汇款是银行(汇出行)应汇款人(债务人)的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行(汇人行),付给收款人(债权人)的一种结算方式。
64专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是()。A证券公司B信托公司C货币经纪公司D投资银行
正确答案：C您的答案：D回答错误
(1)货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。故本题选择“货币经纪公司”。(2)信托公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。 (3)证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。(4)投资银行是与商业银行相对应的一类金融机构，主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。
65下列选项中不属于中国人民银行职责的是()。
A对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督
B直接审批银行业金融机构的设立
C建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
D对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督
正确答案：B您的答案：B回答正确
“直接审批银行业金融机构的设立”属于国务院银行业监督管理机构的职责。中国人民银行具备直接检查权和建议检查权，直接检查权是指有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检
66我国金融资产管理公司的主要经营目标是()。
A保持金融稳定
B最大限度保全资产，减少损失
C对商业银行提供资金支持
D以盈利为目标
正确答案：B您的答案：D回答错误
《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
68根据《中华人民共和国票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的()。
A背书人行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
B不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书C背书无效
D不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
正确答案：D您的答案：A回答错误
《中华人民共和国票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的不影响背书效力，视为在汇票到期日前背书。故本题选择“不影响背书效力.视为在票据到期日前背书”。
69明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成()。
A金融凭证诈骗罪
B伪造、变造金融票证罪
C挪用资金罪
D票据诈骗罪
正确答案：D您的答案：A回答错误
名师解析：试题编号：5369118350621400
①票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用。故本题应选择D“票据诈骗罪”。
②金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
③伪造、变造金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。
④挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
70按期限长短划分，银行间债券回购属于()的业务。
A期货市场
B货币市场
C现货市场
D资本市场
正确答案：B您的答案：B回答正确
按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
71银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是()。A委托行B代理行C参加行D牵头行
正确答案：B您的答案：D回答错误
银团贷款又称辛迪加贷款，是指两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，并按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信服务。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度
银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告下列大额交易：
(1)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
(2)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
(3)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
(4)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定
75根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,符合条件的优先股属于()。A二级资本B资本扣除项C核心一级资本D其它一级资本
正确答案：D您的答案：C回答错误
在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。符合条件的普通股属于核心一级资本；符合条件的优先股属于其他一级资本。故本题选择“其它一级资本”。
76外汇标价：1美元=6.3251元人民币，针对这种标价法，下列表述正确的是()。
A如在美国外汇市场，则是直接标价法
B如在英国外汇市场，则是直接标价法
C如在中国外汇市场，则是间接标价法
D如在中国外汇市场，则是直接标价法
正确答案：D您的答案：C回答错误
直接标价法是以外国货币为基准的表示方式，即一个单位的外国货币，可以兑换若干单位的本国货币。间接标价法是以本国货币为基准的，即是说一定单位本国货币能兑换若干单位的外国货币。1美元=6.3251元人民币，即1个单位的美元，可以兑换6.3251单位的人民币，是在中国外
中国人民银行的主要职责有： (1)发布与履行其职责有关的命令和规章； (2)依法制定和执行货币政策； (3)发行人民币，管理人民币流通； (4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； (5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； (6)监督管理黄金市场； (7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
(8)经理国库； (9)维护支付、清算系统的正常运行； (10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； (11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。根据上述第四项，本题选择“中国人民银行”。
自1984年1月1日起，中国人民银行将所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行，开始专门行使中央银行的职能。
83关于票据权利的说法，正确的是()。
A付款请求权的行使期限为两年，追索权的行使期限为六个月
B没有支付对价，在任何情形下均不能享有票据权利
C票据权利包括付款请求权和追索权
D票据权利的行使没有顺序的限制
E恶意取得票据的持票人不享有票据权利
正确答案：CE您的答案：ACE回答错误
票据权利的具体内容：
(1)票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。A项说付款请求权为2年、追索权为6个月描述过于笼统，故错误。
(2)因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。故B项“在任何情形下均不能享有票据权利”描述错误。
(3)票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利包括付款请求权和追索权(选项C正确)。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权(选项D错误)。
(4)依照《票据法》规定方式，支付对价后取得的票据，为善意取得。持票人善意取得的票据，应当享有票据权利。持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，为恶意取得。持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利(选项E正确)。
题目问的是正确的，故本题答案选择CE。
84《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事()。A资金业务B个人理财业务C信托投资业务D证券经营业务
E贸易融资业务
正确答案：CD您的答案：CDE 回答错误
商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。商业银行可以从事资金业务、个人理财业务以及贸易融资业务。故本题选择CD项。
85传统的票据市场中实现资金融通的工具主要包括()。A国库券B本票C支票D公债券
E汇票
正确答案：BCE 您的答案：BCE 回答正确
传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。
86商业银行的贷款承诺业务包括()。
A履约保函
B客户资信证明
C开立信贷证明
D项目贷款承诺
E票据贴现
正确答案：CD您的答案：AD回答错误
贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。履约保函属于保函业务，票据贴现属于资产业务，开立资信证明属于投行业务。
87通货膨胀对生产的不利影响表现在()。
A会导致生产部门的资金进行金融投机
B成本、收入、利润等无法准确核算
C会导致生产部门的资金转向商业部门
D不利于生产正常发展
E会导致社会生产资本总量扩张
正确答案：ABCD您的答案：ABCDE回答错误
90货币经纪公司可以从事的业务有()。
A境内外债券市场交易
B金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务
C投资国债业务
D吸收公众存款
E境内外外汇货币市场交易
正确答案：ABE 您的答案：AB 回答错误
货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生品交易等。
91犯罪主体是银行及其工作人员这一特殊主体的犯罪有()。
A违法发放贷款罪
B金融工作人员以假币换取货币罪
C高利转贷罪
D出售假币罪
E非法吸收公众存款罪
正确答案：AB 您的答案：ABCDE 回答错误
金融工作人员以假币换取货币罪和违法发放贷款罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员。违法发放贷款罪的犯罪主体是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。
95根据我国现行法律规定，可以出质的权利包括()。
A可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权
B仓单、提单、存款单、债券、可以转让的基金份额、股权
C应收账款
D公路渡口的收费权
E汇票、本票、支票
正确答案：ABCDE您的答案：BCDE回答错误
名师解析：试题编号：2131327863259200
可以出质的权利范围： (1)汇票、支票、本票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单；
(4)可以转让的基金份额、股权； (5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。公路渡口的收费权可以出质。
97根据《商业银行资本管理办法》,商业银行核心一级资本包括()。A资本公积金B未分配利润C所有少数股东资本
D盈余公积金
E实收资本
正确答案：ABDE 您的答案：BDE 回答错误
商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。 (1)核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润、累计其他综合收益、少数股东资本可计入部分；“所有少数股东资本”说法错误。(2)次级债、超额贷款损失准备和可转债属于二级资本； (3)优先股和永续债属于其他一级资本。
98下列属于内幕消息知情人的是()的有关人员。
A中国证监会的工作人员
B证券交易所的工作人员
C发行人的高级管理人员
D保荐人
E发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员
正确答案：ABCDE您的答案：ABCD回答错误
我国《证券法》第五十一条规定，证券交易内幕信息的知情人包括：（19有）
99下列选项中，属于流程银行特征的有()。
A以客户为中心
B业务流程信息化、标准化、自动化、智能化
C以业务线垂直运作和管理为主
D前中后台实现有机融合、联合运作
E在分支行基层机构集中运作和管理
正确答案：ABC您的答案：ABCDE回答错误
现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征： (1)以客户为中心； (2)以业务线垂直运作和管理为主； (3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；故“前中后台实现有机融合、联合运作”错误； (4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式； (5)中后台集中式运作和管理；故“在分、支行基层机构集中运作和管理”错误；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。
(1)法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。故“因监管措施支付罚款”和“因解决民商事争议支付赔偿金”都属于法律风险。(2)国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。故“因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失”和“因国家宏观调控政策调整受到的经营损失”属于国家风险。 (3)操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，“因流程管理不完善导致的风险”属于操作风险。
102下列关于信贷资产证券化的说法，正确的有()。
A证券化能一定程度上解决银行资金来源的问题
B银行需负责贷款的评审与贷后管理
C是一种流动性风险管理手段
D仍由银行承担信用风险
E有助于提高银行的资本充足率
正确答案：ABCE您的答案：ABCDE回答错误
(1)信贷资产证券化作为一种结构性融资手段，是指发起人一般为银行，将缺乏流动性，但具有可预测现金收入属性的基础资产即信贷资产，出售或者信托给特定的受托人，创立一种以该信贷资产产生的现金流为支持的一种金融工具或权利凭证，即资产支持证券。 (2)在信贷资产证券化模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。资产证券化为银行带来长期、稳定的资金来源，拓宽银行的融资渠道； (3)通过资产证券化出售贷款可以使银行减少集中在该行业的风险，达到风险分散化，进行风险管理的目的；通过资产证券化出售贷款可以使银行减少集中在该行业的风险，达到风险分散化，进行风险管理的目的。资产证券化是“分母策略”,将部分信贷资产真实出售，把证券化资产转移到表外，通过减少信贷资产存量释放相应的资本，从而提高资本充足率。
103下列关于信用卡的表述，正确的有()。
A循环信用额度
B可预借现金
C金额小
D无指定用途
E期限长
正确答案：ABCD 您的答案：AB 回答错误
名师解析：试题编号：2131744708137600
(1)信用卡业务除了可刷卡消费、预借现金外，还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、网上购物等多样化功能。(2)信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。故“期限长”说法错误。 (3)信用卡具有循环信用额度，免去携带大量资金的麻烦，先用后还，改善现金流。“存多少，用多少”为借记卡特点。
105下列关于信用证的表述，正确的有()。
A信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物
B信用证是一项独立于贸易合同之外的契约
C信用证是一种无条件的银行支付承诺
D可以为出口商提供打包贷款融资服务
E信用证是银行根据申请人的要求向受益人开出的书面保证文件
正确答案：ABDE您的答案：ABCDE回答错误
名师解析：试题编号：2131848919357200
①信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。故“信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物”正确。
②信用证的开立以买卖合同作为依据，但信用证一经开出，就成为独立于买卖合同之外的另一种契约，不受买卖合同的约束。故“信用证是一项独立于贸易合同之外的契约”正确。
③信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。故“信用证是一种无条件的银行支付承诺”错误，“信用证是银行根据申请人的要求向受益人开出的书面保证文件”正确。
④信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。故“可以为出口商提供打包贷款融资服务”正确。
106保理业务是一项综合性金融服务，其具有的功能有()。
A应收账款管理B应付账款管理C信用风险担保D贸易融资E商业资信调查
正确答案：ACDE您的答案：ABDE回答错误
名师解析：试题编号：2131901024967000
保理即保付代理，又叫应收账款承购业务，是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。
银行业监督管理机构的监督管理措施包括：
(1)非现场监管措施；(2)现场检查措施；
(3)对违反审慎经营规则的监管措施；(4)对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施； (5)其他监督管理措施：包括延伸调查、审慎性监督管理谈话、强制披露和查询涉嫌违法账户和申请冻结资金。其中对违反审慎经营规则的监管措施包括：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。
109影响债券定价的外部因素包括()。
A基准利率
B市场利率
C是否可以转换
D贴现率
E税收待遇
正确答案：ABD您的答案：BCDE回答错误
影响债券定价的因素包括：一是内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。二是外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。三是发行人发行成本。支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产评估费用、其他发行费用等。故本题选择基准利率、市场利率和贴现率。其他两项属于内部因素。
111表见代理属于广义无权代理的一种，在表见代理中，被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。()
A正确
B错误
正确答案：A您的答案：B回答错误
本题表述正确。
表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。表见代理属于广义无权代理的一种。表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系。被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。题目描述正
112对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面只能是故意。()
A正确
B错误
正确答案：B您的答案：A回答错误
本题表述错误。
对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。故本题选B。
113与其他风险相比，流动性风险构成的原因比较简单，通常被视为独立的风险。()A正确B错误
正确答案：B您的答案：B回答正确
本题表述错误。
与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。故本题选择B项。
银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。()
A正确
B错误
正确答案：A您的答案：A回答正确
本题表述正确。
福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。故题干表述正确，本题答案选A。
123以应收账款出质的，当事人应订立书面合同。经出质人和质权人协商同意，应收账款在出质后可以转让。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。()
A正确
B错误
正确答案：A您的答案：B
回答错误
本题表述正确。
以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但是经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。故题干描述正确。
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优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。题干描述错误。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。故本题答案选
125中央银行可以对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。()A正确B错误
正确答案：A您的答案：B回答错误
本题表述正确。
中央银行的产生是最后贷款人的需要。商业银行贷款的过度发放，会使一些资力薄弱的银行丧失清偿力，挤兑、破产时有发生，于是迫切需要把各家银行的现金准备集中起来，当某家银行发生支付困难时给予支持，避免在危机中破产。因此，客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的最后贷款人。故题干描述正确本题答案选A.